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界面新闻记者 | 安震
今年7月以来，国内不少银行开始重新设定信用卡年费政策。界面新闻记者留意到，高端信用卡成了本轮调整的关键环节。无论是附属卡年费的下调、年费减免规则的简化，还是消费达标门槛的降低、阶段性优惠活动的推出，银行在年费管理上的动作显著增多。跟过去两年行业不断压缩高端卡权益、抬高层费减免门槛的态势相比，如今的调整更多是结构性优化，并非单纯降价，目的是通过改进年费规则改善客户感受、巩固客户关系。这表明信用卡市场的竞争重心正在从新客户获取转向老客户维护，行业竞争逐步迈向“精耕细作”的格局。
多家银行着力调整高端卡年费规则
近期，包括光大银行、兴业银行、农业银行、浦发银行在内的多家金融机构相继发布信用卡年费政策更新通知，触碰到的产品范围涉及高端白金卡、联名白金卡以及部分普通卡种，调整内容主要集中在减少附属卡持有开销、简化年费减免条款、改进消费达标标准这些方面。
光大银行的调整幅度相对较大。据该行公告，从8月24日起，对多款信用卡产品的年费政策进行优化。经典白金卡附属卡年费从每张每年500元削减至300元，主卡年费维持原状；过去较为复杂的消费返利机制改为年度消费达标即可免除年费，操作流程更加明了。另外，菁英白金卡继续给持卡人首年免年费的机会，只要持卡人上一年度交易次数达到规定数目，便可在次年年费上享受优惠；部分金卡、普卡产品的年费减免条件也做了相应改进，让客户更容易达成目标。
兴业银行则针对部分精英版白金信用卡开展阶段性年费优惠。根据方案，在今年9月1日至明年8月31日期间，满足条件的新发卡用户可以免除首年年费；符合活动要求的客户，只要达成刷卡、分期等相应条件，就能减免次年年费。跟以往更加依赖积分兑换的做法相比，新的规定更看重客户日常消费记录，也使年费减免的规则更容易理解。
农业银行则针对附属卡推出特别优惠活动。今年7月至12月期间，高端信用卡主卡持卡人如果为家人申请首张附属卡，并顺利完成规定额度消费，就能减免附属卡首年年费。这类措施在降低家庭用卡成本的同时，也有助于扩大高端信用卡在家庭客户中的覆盖面和提高活跃度。
浦发银行此前已完成信用卡年费规则的调整。以美国运通白金信用卡为例，次年年费减免条件从原先主要依靠积分兑换，改为达到一定年度消费金额即可免除年费，并且继续为符合资产标准的客户提供年费减免政策，更加看重客户的消费投入和综合金融联系。
信用卡行业竞争逻辑正在转变
这些年，信用卡行业发展转入存量竞争阶段。多年高速扩张之后，我国信用卡市场总规模趋向稳定，新发卡量增速放缓，银行竞争焦点开始从“多发行卡”转向“让客户持续使用卡”。
中国人民银行发布的《2026年第一季度支付体系运行总体情况》指出，至2026年第一季度末，全国信用卡和借贷合一卡数量达到6.87亿张。这一数量较峰值时缩减了1.2亿张。信用卡行业逐渐进入精细化竞争的存量博弈时期。
一位国有大型银行财富管理部门人士向界面新闻记者透露：“以前信用卡中心地位很高，但在存量竞争的环境下，情况已发生很大变化。对于多数持卡人来说，高频使用的信用卡通常不会超过3张，高价值且风险较低的客户群体数量有限，各家银行都在想方设法维系这些客户。高净值客户依然是银行零售业务的重要资源，高端信用卡不仅作为支付工具，更是财富管理、私人银行、消费金融等综合金融服务的重要通道。适度降低附属卡开销、简化减免流程，有利于提升客户留存率，增强家庭金融服务的客户忠诚度。”
一位股份制银行信用卡中心人士对界面新闻记者表示，这些调整思路很清晰，既减轻了持卡人负担，又要在不同客户群体间实施更精细化的差异化策略。对于高净值客户，银行更多通过减少附属卡费用、简化减免手续等方式改善持卡体验；对于消费活跃的客户，则强调消费达标与年费减免之间的关联性。
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