女子贷款只还了3万本金，11年后被银行扣划利息7万 银行为何被判返还？法院说理

女子陈某偿还银行贷款本金3万元后，过了11年，她的两个账户被银行扣划走7万余元，理由是“回收贷款利息”。陈某将银行告上法庭，要求返还被扣划的存款并赔偿利息损失。

7月6日，红星新闻报道，中国裁判文书网披露，昆明市中院在二审判决中，维持了一审判决结果，驳回银行的上诉。

陈某今年54岁，居住在昆明市禄劝县。一审法院查明，2005年7月11日，陈某向某银行借款3万元用于建房，约定借款期限为2年，利率为7.2‰。然而借款期限到了，陈某没有按时还本付息。到了2011年11月到2014年1月期间，陈某分四次将3万元本金还清。此后，银行再也没有催收过利息。直到2025年8月13日，银行却从陈某的两个账户里扣划了7万余元，备注都是“回收贷款利息”。

一审法院审理后认为，银行扣划陈某的存款，是依据双方签订的借款合同。合同里明确写明，陈某借款3万元需要按季结息，到期一次性还本付息。因此，这笔债权受到诉讼时效的限制。按照当时的《民法通则》，向法院请求保护民事权利的诉讼时效是两年，从陈某2007年7月11日没还款开始计算，到2009年7月11日结束。银行拿不出证据证明在这段时间内他们向陈某催收过，或者有其他能让诉讼时效中止或中断的情况，所以陈某的债权已经过了诉讼时效。

尽管陈某在2011年到2014年期间还了3万元本金，但银行既没有回收利息，也没有主张过利息。从2014年1月陈某还清本金到2025年8月银行扣划存款的这12年里，银行既没向陈某要过利息，也没证据证明有诉讼时效中断的情况。所以，银行在没得到陈某同意的情况下，不能强行扣划陈某的存款来抵扣已经过了诉讼时效的利息债权。法院判决，银行应该把7万余元还给陈某，并赔偿因此造成的损失。银行不服一审判决，提起了上诉，希望法院能驳回陈某的诉讼请求。

二审法院审理后认为，根据现有证据，可以认定银行已经免除了陈某的利息债务，因此无权扣划陈某的存款。

法院在判决书中指出，陈某说她曾收到银行工作人员郑某承诺，如果她归还贷款本金，剩余的利息就可以免除。虽然郑某的承诺是口头的，但是一审中的某甲等证人证言可以证明陈某的说法。证人证言支持了陈某关于银行承诺免除剩余利息的主张。再加上陈某还清贷款本金后，到账户被划扣的这十多年里，银行都没有催要过利息的事实，法院认为，陈某的说法已经达到了很高的证明标准。

法院还提到，在陈某还清本金后，银行在十余年里都没有再向陈某主张过利息。即使银行没有作出免除利息的有效承诺，但他们放任利息损失扩大这么多年的做法也是不合适的，对于这部分损失他们也没有权利再要求。因此，昆明市中院在6月份的二审判决中，驳回银行上诉，维持原判。